De envelop met je nieuwe polis valt op de mat en het bedrag klopt niet met wat je verwachtte. Dat gevoel hebben steeds meer automobilisten dit jaar. Uit cijfers van Geld.nl blijkt dat de gemiddelde autoverzekering in de eerste helft van 2026 fors duurder is geworden, en de stijging versnelt juist in plaats van afvlakt.
Zo hard stegen de premies dit jaar
In het eerste kwartaal van 2026 betaalde je gemiddeld €103,64 per maand voor je autoverzekering, tegen €94,87 in 2025. Een stijging van 9,2%. In het tweede kwartaal liep dat verder op naar €111,73 per maand, maar liefst 17,6% meer dan in dezelfde periode een jaar eerder. Over het eerste halfjaar van 2026 kom je dan op een gemiddelde van €107,72 per maand, 13,4% boven 2025.
Vergelijk je dat met 2022, toen de gemiddelde premie nog rond de €75 per maand lag, dan betaal je nu ongeveer 44% meer. En dat is niet over een incidentele piek, maar het resultaat van meerdere jaren achter elkaar stijgende premies.
WA+ steeg het hardst van alle dekkingen
Niet elke dekking werd evenveel duurder. WA+ (het middensegment tussen de verplichte WA-verzekering en een volledige allriskpolis) ging het hardst omhoog: van €84,95 naar €100,17 per maand, een plus van 17,9%. De kale WA-verzekering steeg 11,6%, naar €109,57 per maand. Allrisk, meestal de duurste optie, kwam uit op €111,49 per maand, 12,2% meer dan vorig jaar.
Dat WA+ juist zo hard stijgt is opvallend, want het is voor veel automobilisten de tussenoplossing die ze kiezen om niet de volledige allriskpremie te betalen. Wie bewust voor die middenweg koos om te besparen, merkt dit jaar dus relatief het hardst wat er met de tarieven gebeurt.
Rotterdam is de duurste stad, niet Amsterdam
Waar je woont, maakt flink verschil. Rotterdam is in de eerste helft van 2026 de duurste stad geworden met een gemiddelde premie van €152,94 per maand, tegen €138,22 in 2025, een stijging van 10,6%. Daarmee neemt Rotterdam de koppositie over van Amsterdam, waar de premie met €150,42 per maand juist het minst hard steeg van de tien grootste steden (4,3%). Verzekeraars kijken bij hun tarieven onder meer naar schadecijfers en diefstalrisico per postcodegebied, en die data pakt dus anders uit dan je zou verwachten op basis van drukte of autodichtheid alleen.
Jongeren zijn de uitzondering
Terwijl bijna elke leeftijdsgroep meer betaalt, geldt dat niet voor 18 tot 20-jarigen. Zij betalen in de eerste helft van 2026 gemiddeld €262,97 per maand, €3,87 minder dan in 2025. Het is de enige leeftijdscategorie waar de premie daalde. Daartegenover staat de groep van 60 tot 64 jaar, die juist 10,83% meer betaalt: van €62,98 naar €69,80 per maand. Jonge bestuurders betalen dus nog altijd het meest in absolute zin, maar het verschil met oudere groepen wordt wel kleiner nu die laatste groep harder stijgt.
Waarom de premies blijven stijgen
Paul Huibers, autoverzekeringsexpert bij Geld.nl, wijst erop dat de gemiddelde premie al een aantal jaren achter elkaar stijgt. Blijft het tempo van 2026 aanhouden, dan verwacht hij over heel het jaar een stijging van ongeveer 15,5%. Dat is ruim boven de inflatie, die in juni 2026 op 2,9% lag. Hogere reparatiekosten, duurdere onderdelen en meer schadeclaims spelen hierbij een rol, net als de stijgende kosten die garages en schadeherstelbedrijven zelf doorberekenen.
Wil je weten welke dekking eigenlijk verplicht is en wat je minimaal nodig hebt? Lees ook ons artikel over de verplichte WA-verzekering. En twijfel je tussen de verschillende soorten dekking, dan helpt ons overzicht van de verschillende autoverzekeringen je verder.
Dit kun je zelf doen tegen de stijging
Automatisch verlengen is vaak de duurste route. Verzekeraars rekenen op klanten die hun polis niet checken, en dat is precies waar je op kunt besparen door jaarlijks te vergelijken in plaats van te verlengen bij dezelfde maatschappij. Kijk ook kritisch of je nog steeds de juiste dekking hebt. Rijd je met een oudere auto waar een allriskverzekering financieel niet meer logisch is, dan kan een overstap naar WA+ of WA je honderden euro's per jaar schelen, ook al stijgt die dekking dit jaar zelf het hardst.
Overweeg je in plaats van een eigen auto juist een private lease, dan zit de verzekering vaak al in het maandbedrag verwerkt. Benieuwd wat daar precies wel en niet bij inbegrepen is? Dat lees je in ons artikel over wat er wel en niet inbegrepen is bij private lease. Zo weet je in elk geval zeker dat je niet voor twee keer dezelfde kosten opdraait wanneer je volgend jaar je polis weer op de mat krijgt.
Let ook op je schadevrije jaren. Elk jaar zonder schade levert korting op, maar één klein blikschadetje via je verzekering claimen kan die opgebouwde korting jarenlang terugzetten. Bij schades onder de paar honderd euro is het vaak voordeliger om zelf te betalen dan om de schade te melden. Een hoger eigen risico instellen kan ook schelen in de maandpremie, zeker bij WA+ en allrisk, al moet je dat bedrag dan wel echt achter de hand hebben als het een keer misgaat. Vergelijk daarnaast niet alleen op prijs, maar ook op dekking: een goedkope polis die bij een total loss veel minder uitkeert dan je auto waard is, is op de lange termijn geen besparing.